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Immobilienfinanzierung als Altersvorsorge
Eine eigene Immobilie gilt als Basis für Altersvorsorge, als Grundlage für den Vermögensaufbau, als Substanzwert in den kritischen Zeiten und auch als Garantie für eine hohe Lebensqualität vor allem für Familien.Die meisten Käufer einer Immobilie erhalten das nötige finanzielle Mittel von einem Kreditinstitut. Ohne Fremdmittel kann man eine Immobilie nur selten finanzieren. Die Immobilienfinanzierung sollte auf eine stabile Basis stehen.
In jedem Fall sollte man mögliche staatliche Förderungen in Anspruch nehmen. Von der bundeseigenen Kreditanstalt für Wiederaufbau zum Beispiel wird im Rahmen ihres Programms zur Unterstützung von Wohneigentum ein günstiges Darlehen zur Verfügung gestellt. Damit gibt es die Möglichkeit 30 % der Objektkosten zu finanzieren. Zinsgünstiges, in den ersten fünf Jahren tilgungsfreies Darlehen, das auf bis zu 35 Jahre gestreckt werden kann. Darüber hinaus kann man den Kredit nachrangig im Grundbuch eintragen.
Der notwendige Kredit sollte möglichst der günstigste sein – wer die Möglichkeit hat, kann auf eine Niedrigzinsphase warten. Falls kein spezielles Verhältnis zur Hausbank besteht, ist es zu empfehlen, einen Vergleich der Kriterien unterschiedlicher Kreditinstitute durchzuführen. Auch ein Online Kredit Vergleich kann dabei nützlich sein.
Ein wichtiger Punkt bei Immobilienfinanzierungen ist immer die Frage nach einer Zinsbindung, die dem Kreditnehmer garantiert, dass der Zinssatz für eine bestimmte Periode oder den gesamten Zeitraum fest bleibt. Der Vorteil besteht in einem höheren Maß an Sicherheit hinsichtlich der zukünftig zu erwartenden Belastungen. Dieses Gut kann man natürlich nicht ganz kostenfrei haben; die monatliche Rate eines Kredites, der mit Zinsbindung versehen ist, fällt höher aus.
Ein so genanntes Zinscap kann einen Mittelweg zwischen Risikominimierung und Kostenbewusstsein darstellen. In diesem Fall wird ein Zinssatz oberhalb des zum Abschlusszeitpunkt gültigen Marktzinses festgelegt. Über diesen geht der Kredit nicht hinaus. Eine eventuelle Zinshöhe könnte hier ein Niveau sein, auf dem die vorschriftsgemäße Andienung des Kredites in Gefahr geraten kann. Gerade in frühen Etappen des Tilgungszeitraums ist es eine derartige Sicherung zu empfehlen, weil hier Zinserhöhungen sehr stark auf die vorhandenen Belastungen durchschlagen.
Die Kombination aus Eigenkapital, KfW-Kredit und Darlehen sollte sich als erfolgreiche Konstruktion einer stabilen Immobilienfinanzierung eignen. Wird das Darlehen zu einem vorteilhaften Zeitpunkt aufgenommen, besteht die Möglichkeit, den Traum von den eigenen vier Wänden zu moderaten Bedingungen zu verwirklichen.